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一不留神信貸評級就變低?論 TU 的重要性

一不留神信貸評級就變低?論 TU 的重要性

2021年9月28日

TU是甚麼?

香港的銀行及金融機構,大部份以是環聯(TransUnion)管理的信貨評級作信貸報告參考, 簡稱TU,評級由A 至J,以A為最佳,J為最差,評級分數高低影響到得到的實際年利率(APR)。大家要留意的是 當您申請這些金融機構的貸款或信用卡時,即使未批核,都會向TU 查一次 ,同時有多間查詢的話,對降低您嘅信貸評級 造成負面影響。TU評分一旦被降低,除了影響借貸時的年利率,還有以下需要注意

影響求職表現

有些行業或僱主會以求職者的信貸評級來評估他們的信用度及財務背景,特別是經常接觸客戶,或是需要處理客戶的財務 / 貴重物品的崗位。例如會計師樓、銀行和國際公司等,都有可能要求提交信貸評級紀錄。要把握新工作/晉升機會,便要保持良好的信貸紀錄,以防因低評級而錯過大好前途!

移民難上加難

近來討論度極高的移民議題,也會因信貸評級而影響其困難度。尤其歐美國家重視信貸評級,如英國和加拿大都會要求呈交信貸紀錄 以審查移民申請人的財務狀況,確保不會成為國家負擔。因此就算您合符了移民資格,信貸評級低也可能會令移民局拒絕您的申請‥‥‥

增加貸款難度

信貸評級較低的影響,首當其衝的當然是申請貸款批核!銀行或財務公司進行貸款批核時,會參考申請人的TU信貸報告 評分較低可能會令貸款額受到限制,甚至導致貸款不獲批核!當需要資金周轉時(如創業),貸款受限只會令問題愈變愈嚴重,影響日後財務上的流動度。

無法短期內改善評級

信貸紀錄會「跟」著您一段不短的時間。如您有逾期還款的習慣,便需要用 5 年的時間「洗白」,信貸評級才會逐步改善,而破產個案則需要 8 年時間去清除紀錄,其間您也無法即時提升自己的信貸評級。盡管現時未有求職或借貸的需要 5 -8 年的紀錄保存也絕對會影響自己的人生規劃。

保持良好的TU信貸有助長遠財務計劃

保持良好的TU信貸評級是非常重要的,日後在計劃買樓做按揭、買車、移民或就業上都擔任非常重要的角色,除了保持準時還款的好習慣外,如您需要一筆現金作週轉 不妨選用一些值得信賴、透明度高、不查TU信貸評級的的個人理財和貸款工具,避免影響日後的生活。

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