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月光族不可不知的50/30/20預算法則

開始申請分期貸款? 請先了解 「78法則」

2021年9月10日

「78法則」

分期貸款是每月以定額供款方式還款,在預定時間需還清貸款本金及支付利息,每一期還款額中的本金與利息比重並不一樣,究竟是如何計算的呢? 大家在開始申請分期貸款前,請先了解大多數銀行、財務公司及金融機構採用的「78法則」,這是一種分配每期還款額中本金及利息的方法,利息在每期供款額中所佔之比重,會隨還款期數而遞減。

如何計算?

以一筆還款期為 12 個月的分期貸款為例,總利息支出會被分為 78 份 (12 + 11 + 10 + 9+8+7+6+5+4+3+2 + 1),第 1 個月 (或稱第1期)的利息比重為總利息支出的 12 / 78,第 2 期為總利息支出的 11 / 78,換言之,第12 期的利息比重為總利息支出的 1 / 78。換言之 在初期的分期貸款計劃的還款中,利息佔的比重較多,本金佔少,最後幾期的本金比重較多。

提早清還有好處嗎?

如透過妥善理財,計劃提早清還分期貸款債務,當然可節省一些利息支出提早還款, 了解「78法則」後,提早清分期貸款的後期的款項,能夠節省的利息較少,但請先了解提早清還費用所需的費用或罰息,因為有些金融機構收取的提早清還費用或會高於節省後的總利息,建議大家如有意提早清還分期貸款 請向金融機構查詢未償還本金、可節省的利息、及提早清還的手續費用或罰息,如對日後再申請貸款的紀錄有影響的話,亦請了解清楚才作決定。

向持牌金融機構查詢

開始計劃分期貸款,請向持牌的金融機構查詢,確保自己清楚了解各項利息、費用的計算方法,請不要因為心急而疏忽,如果有需要,可下載Grantit App申請分期貸款服務,客戶服務會為您細心講解。

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